पर्सनल लोन क्या है ?(Personal Loan)

निजी ऋण अद्वितीय ऋण हैं, अर्थात्, उधारकर्ताओं को गारंटी/ सुरक्षा एकत्र करने या किसी भी चीज़ को बंधक बनाने की आवश्यकता नहीं है। ऋण भुगतान अवधि आमतौर पर 1 और 5 वर्ष के बीच होती है। हाउस लोन या कार ऋण के विपरीत, इस ऋण का उपयोग सभी प्रकार की जरूरतों को पूरा करने के लिए किया जा सकता है, जैसे कि चिकित्सा आपात स्थिति, शिक्षा लागत, यात्रा और विवाह, आदि।

पर्सनल लोन की विशेषताएँ और लाभ

• लोन बिना कुछ गिरवी रखे मिलेगा
• 40 लाख रु. तक का लोन मिल सकता है, और भी बढ़ सकता है लेकिन बैंक पर निर्भर करता है
• किसी भी काम के लिए इसका उपयोग किया जा सकता है
• भुगतान अवधि 5 साल तक होगी, बढ़ भी सकती है
• न्यूनतम कागज़ी कार्यवाही
• लोन राशि का तुरंत ट्रांसफर

व्यक्तिगत ऋण ब्याज दरें Personal loan interest rates

Personal loan interest rates व्यक्तिगत ऋण ब्याज दरें एक बैंक से दूसरे बैंक/ ऋण संस्थान में भिन्न हो सकती हैं। बैंक कितनी ब्याज दरों पर एक ऋण प्रदान करता है, यह क्रेडिट स्कोर, नौकरियों, नौकरियों, आय और ऋण राशि जैसे कारकों पर निर्भर करता है।

बैंक/NBFC	ब्याज दर (प्रति वर्ष)	प्रोसेसिंग फीस (लोन राशि की %)
स्टेट बैंक ऑफ इंडिया	10.30% – 15.10%	1.5% तक
HDFC बैंक	11.00% से शुरू	₹ 4,999 तक
पंजाब नेशनल बैंक	9.30% – 15.85%	1% तक
ICICI बैंक	10.75% से शुरू	2.5% तक
बैंक ऑफ बडौदा	9.70% – 17.05%	2% (न्यूनतम ₹1,000 और अधिकतम ₹ 10,000)
यूनियन बैंक ऑफ इंडिया	10.30% – 14.40%	1% तक (अधिकतम ₹7,500)
ऐक्सिस बैंक	10.25% से शुरू	1.5%-2%
बैंक ऑफ इंडिया	12.75% से शुरू	2% तक (अधिकतम ₹10,000)
इंडियन बैंक	9.90% –11.40%	1% तक
कोटक महिंद्रा बैंक	10.99% से शुरू	3% तक
सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया	10.75% से शुरू	1% तक
इंडसइंड बैंक	10.49% से शुरू	3% तक
IDBI बैंक	9.50% – 14.00%	1% (न्यूनतम ₹ 2,500)
इंडियन ओवरसीज बैंक	11.40%-12.40%	0.75% तक
यस बैंक	10.99% से शुरू	2.5% तक
UCO बैंक	11.45% – 11.70%	1% तक
फेडरल बैंक	10.49% – 17.99%	3% तक
बैंक ऑफ महाराष्ट्र	10.85% – 14.20%	1% तक
आईडीएफसी फर्स्ट बैंक	10.49% से शुरू	3.5% तक (न्यूनतम ₹2,999)
बजाज फिनसर्व	13.00% से शुरू	4% तक
RBL बैंक	17.50% – 26.00%	3.5% तक
मुथूट फाइनेंस	14.00% से शुरू	3.5% तक
सिटीबैंक	10.75% से शुरू	3% तक
टाटा कैपिटल	10.99% से शुरू	2.75% तक
स्टैंडर्ड चार्टर्ड बैंक	11.49% से शुरू	2.25% तक
HSBC	9.54% – 15.50%	1% तक
नवी फिनसर्व	9.90% – 45.00%	शून्य
स्टेश-फिन	11.99% से शुरू	10% तक
फुलर्टन इंडिया	11.99% से शुरू	6% तक
क्रेडिट-बी	12.00% से शुरू	6% तक
मनीटैप	12.96% से शुरू	2%
धनी लोन्स एंड सर्विसेज (पहले- इंडियाबुल्स कस्टमर फाइनेंस लिमिटेड)	13.99% से शुरू	3% से शुरू
मनीव्यू	15.96% से शुरू	2% से शुरू
पे-सेंस	16.80% से शुरू	2.5% तक
अर्ली-सैलरी	18.00% से शुरू	2%
होम क्रेडिट	24.00% से शुरू	5% तक
CASHe	27.00% से शुरू	₹1200 तक या 3%
HDB फाइनेंशियल सर्विस	36.00% तक	3% तक

पर्सनल लोन की ब्याज दरों को प्रभावित करने वाले कारक

नीचे बताया गया है कि बैंक किन कारकों के आधार पर पर्सनल लोन (Personal loan) की ब्याज दरें तय करता है:

आपका क्रेडिट स्कोर

क्रेडिट स्कोर बताते हैं कि किसी को निजी ऋण देने के लिए किसी को देने में कितने जोखिम मौजूद हैं। इसलिए, यदि आपका क्रेडिट स्कोर कम है, तो बैंक उच्च जोखिम की कमी के कारण उच्च ब्याज दर पर ऋण प्रस्ताव की पेशकश करेगा। इसलिए, हमेशा 750 या अधिक का क्रेडिट स्कोर बनाए रखने की सिफारिश की जाती है।

आपकी मासिक आय

बैंक/ ऋण संस्थानों का मानना ​​है कि जिन आवेदकों की आय अधिक आय होगी, वे समय पर ऋण का भुगतान करने में सक्षम होंगी। इसलिए, जिन लोगों के पास अधिक आय होती है, उन्हें व्यक्तिगत ऋण जल्दी और कम ब्याज दरों के साथ मिलता है।

तुम कहा जॉब करती हो

निजी ऋणों की ब्याज दरों को ठीक करते समय, यह भी देखा जाता है कि आप कहां काम करते हैं और आप क्या काम करते हैं। प्रसिद्ध संस्थानों में काम करने वाले व्यक्तियों को अपेक्षाकृत तेज और बेहतर ब्याज दरों के साथ ऋण मिलता है। जो लोग सरकारी काम करते हैं, वे अपने काम की सुरक्षा के कारण बेहतर ब्याज दर भी प्राप्त करते हैं।

बैंक के साथ आपका संबंध

यदि आपके पास बैंक के साथ एक अच्छा और लंबा संबंध है और आपने समय पर पहले ऋण का भुगतान किया है, तो बैंक आपको दूसरों की तुलना में आसान स्थिति और कम ब्याज दरों पर ऋण दे सकता है। बैंक ग्राहकों को अब एक अनुमोदित ऋण प्रस्ताव भी मिल सकता है।

पर्सनल लोन की योग्यता शर्तें

पर्सनल लोन (Personal loan) लेने के लिए आपको निम्नलिखित मुख्य शर्तों को पूरा करना होगा:

• उम्र: आवेदक की न्यूनतम उम्र 18 वर्ष और अधिकतम 60 वर्ष होनी चाहिए
• क्रेडिट स्कोर: 750 या ज़्यादा
• सैलरी: नौकरीपेशा लोगों की न्यूनतम सैलरी 15000 रु. प्रति माह होनी चाहिए
• आय: गैर- नौकरीपेशा ग्राहकों के लिए कम से कम 5 लाख रु. प्रति वर्ष
• स्थिर रोज़गार: कुल कार्य अनुभव 2 वर्ष जिसमें से 1 वर्ष से एक ही नौकरी में होना चाहिए
• बिज़नेस की निरंतरता: गैर- नौकरीपेशा प्रोफेशनल कम से कम 2 साल से बिज़नेस चला रहे हों
• रोज़गार का प्रकार: प्रतिष्ठित संस्थानों, MNC, प्राइवेट और पब्लिक लिमिटेड कंपनियों, सरकारी संस्थानों, PSU में काम करने वाले व्यक्ति   । 

पर्सनल लोन लेने में क्रेडिट स्कोर की भूमिका

निजी ऋणों के लिए, आप बैंक/ ऋण संस्थान के साथ कुछ भी बंधक नहीं करते हैं, ताकि बैंक/ ऋण संस्थान व्यक्तिगत ऋण प्रदान करने का अपेक्षाकृत अधिक जोखिम हो। अपने जोखिम को कम करने के लिए, बैंक उन्हीं आवेदकों को व्यक्तिगत ऋण प्रदान करना पसंद करते हैं जिनके क्रेडिट स्कोर अच्छे हैं। यदि आप चाहते हैं कि आपका व्यक्तिगत ऋण आवेदन अनुमोदित हो, तो 750 या अधिक का क्रेडिट स्कोर बनाए रखें।

Personal Loan: ज़रूरी दस्तावेज

पहचान प्रमाण	पैन कार्ड/ वोटर आईडी/ आधार कार्ड/ पासपोर्ट/ ड्राइविंग लाइसेंस
पता प्रमाण	बैंक अकाउंट स्टेटमेंट/ आधार कार्ड/ प्रॉपर्टी परचेज एग्रीमेंट/ यूटिलिटी बिल (पिछले 3 महीनों से पुराना नहीं)/ पासपोर्ट/ ड्राइविंग लाइसेंस
आय प्रमाण	नौकरीपेशा के लिए: सैलरी स्लिप/ बैंक अकाउंट स्टेटमेंट/ फॉर्म 16 गैर- नौकरीपेशा के लिए: पिछले साल का इनकम टैक्स रिटर्न/ पर्सनल लोन स्टेटमेंट और बैलेंस शीट/ बैंक अकाउंट स्टेटमेंट
बिज़नेस प्रमाण	बिज़नेस इनकॉर्पोरेशन सर्टिफिकेट/ प्रोफेशनल डिग्री/ सर्टिफिकेट ऑफ़ प्रैक्टिस/ पार्टनरशिप एग्रीमेंट/ GST रजिस्ट्रेशन और फिलिंग डॉक्युमेंट्स/ MOA और AOA/ शॉप एक्ट लाइसेंस